没有收入证明和银行流水 能贷款吗？

有网友提问——“没有收入证明和银行流水的人，银行还会给贷款吗?”处于信用消费时代的我们，银行贷款对于大家来说是一项比较熟悉的业务了，进行贷款时，银行一般都会要求提供收入证明以及银行流水，假如不能够提供这两份材料银行还会予以贷款吗?

一、银行流水以及收入证明的作用

首先我们需要先弄清楚什么是银行流水和收入证明，其次就是这两者的作用。

银行流水是指在在该银行进行资金交易产生的来往详情就叫做流水，流水是包含了所有的进账以及汇出的总和。从银行流水当中可以了解到的有个人的交易频率以及资金状况。

收入证明就是指个人在一定周期内的收入证明，对于普通的工薪阶级可由公司直接进行提供。收入证明在很大程度上反映了一个人的经济情况。

总的来说，银行流水以及收入证明的作用就是辅助银行在审核贷款时，对申请贷款的用户，考察其还款能力，主要包含有收入以及消费能力。但是贷款并不是只考虑这一个方面。

二、银行贷款的审核重点

其实进行银行贷款主要就是考虑两个方面，一是还款能力，而是个人征信，其中个人征信要比还款能力更为重要。

个人征信也就是指个人在银行的信誉情况，一般都是通过央行的个人征信报告进行考察，报告当中会包含各种借贷信息、信用卡的使用情况以及负债情况。假如出现严重性质的逾期和呆账，那么贷款申请通过的机率会大打折扣，相反，假如你的个人征信十分的优秀，那么你申请的贷款也会在考核时得到一定的加分。

还款能力的证明除开银行流水以及个人收入证明以外，还有公积金以及就业情况有关，像一些机关单位的月收入可能不高，但是他们五险一金齐全，并且工作稳定，这种情况下银行也不一定会强制要求收入证明等材料。此外银行贷款依据贷款性质的差异，对材料的侧重点也不一致。

比方说之前的放贷审核就比较的宽松，对于个人收入证明以及银行流水的审核并不严苛，还有经营性质的贷款，企业的收入变动都比较大，一般来说都是对流水的审核更为严格，特别是大额资金的来往，都会需要提供相应的解释以及证明。但是个人的消费性质的贷款，由于是居民个人的贷款，没有额外的事项说明以及担保，因此对于流水以及收入证明的审核就会比较的严格。

总结而言，收入证明以及银行流水在一定程度上能够帮助银行更加准确了解申贷人的资金情况，但是这并不是贷款审批的唯一条件，不同的贷款侧重点不一致。

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