平安银行理财经理劝阻客户赎回基金致损失200多万

近日，辽宁省大连市中级人民法院一份财产损害赔偿纠纷再审民事判决书引起人们的广泛关注。

2015年6月，家住辽宁大连的孙某在平安银行大连分行购买了900万元公募基金产品，之后孙某想赎回基金时，平安银行大连分行理财经理却劝其继续持有，不料赶上股市暴跌，孙某购买的基金产品20天狂跌30%，亏损200多万。

法院认为，平安银行大连分行对这起民事纠纷存在重大过错，对于孙某购买上述理财产品所遭受的本金损失应承担主要责任。而孙某作为完全民事行为能力人，对于本案的损失亦存在过错，应承担次要责任。法院最终判令平安银行大连分行需赔偿孙某80%的理财本金，共计212.61万元。孙某则被判自行承担20%的责任。

针对平安银行大连分行理财经理劝客户别赎回基金致巨亏的民事纠纷等相关问题，《新华融媒看财经》记者多次拨打该行提供的媒体资讯电话，但均无人接听。

此外，新华融媒看财经记者发现，近两年平安银行信用减值损失连续上升，年报显示，2018年-2019年平安银行的信用减值损失分别为478.14亿元、584.71亿元。同时，该行资产收益率6年连续下滑，由2014年的15.12%下滑到2019年的10.01%。

客户想赎回基金却被劝继续持有 20天亏损近266万

2015年6月10日，经平安银行大连分行理财经理推荐，孙某购买的三只理财产品，均为股票型公募基金，每只投入金额300万元，合计投入900万元。

2015年6月16日，孙某表示之前购买的三只理财产品不符合自己的投资目的和投资方向，要求平安银行大连分行理财经理为自己进行赎回。当天，孙某购买的三只基金的账面资金金额为852.89万元。但是平安银行大连分行理财经理没有为孙某办理赎回。2015年6月29日，孙某再次到平安银行大连分行，要求银行为自己赎回全部的理财产品。当日孙某的三只基金的账面资金为694.23万元。这一次，平安银行大连分行为孙某办理了赎回，回款金额为634.24万元。不到20天的时间，孙某购买的三只理财产品暴亏近30%，折合260多万元。

随后，孙某于2015年10月，将三只基金的代销机构平安银行大连分行告上法院，要求判处银行方面赔偿投资款本金损失265.76万元及相应利息。

一审法院认为，孙某要求银行承担其损失的全部赔偿责任依据不足，但由于2015年6月16日平安银行大连分行方面对孙某的请求未采取积极措施帮助赎回理财财产，故而需承担孙某在此时间段产生的30%的损失，即14.13万元。一审判决后，孙某不服遂提出上诉。不过法院二审判决驳回其上诉，依然维持原判。

面对判决，孙某提出再审申请。法院再审认为，在平安银行大连分行与孙某的金融服务法律关系中，投资者相对于银行而言，自身的金融知识和能力有限，对理财产品的信息掌握能力有限，往往不能真正理解理财产品的风险，主要依赖于金融机构的推介和说明。在购买基金前后，平安银行大连分行理财经理并未用书面形式告知孙某本次购买的产品内容、风险提示以及购买和赎回方式等事项，也没有对孙某做书面的风险承受度评估。

根据 2018年9月26日中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，其中第二十六条规定，商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

法院认为，平安银行大连分行对这起民事纠纷存在重大过错，对于孙某购买上述理财产品所遭受的本金损失应承担主要责任。而孙某作为完全民事行为能力人，在购买理财产品时，轻信理财经理的推介，未对涉案理财产品做全面了解，在发现理财产品存在亏损时未能及时赎回止损，孙某对于本案的损失亦存在过错，应承担次要责任。

最终，综合考量双方的过错程度，从公平原则出发，法院酌定平安银行对孙某的理财本金损失承担80%的赔偿责任为宜，具体数额为2126103.27元(2657629.09元80%)。孙某自行承担20%的责任。

资产收益率6年连续下滑

新华融媒看财经记者注意到，实际上，近年来平安银行的信用减值损失不断增加。根据该行年报显示，2018年-2019年平安银行的信用减值损失分别为478.14亿元、584.71亿元，占减值损失前营业利润的比重分别为59.64%、61.02%，均呈现上升趋势。

值得注意的是，由于信用减值使传统信贷业务发展面临较大压力，同时在监管政策趋严背景下，平安银行的资产收益面临下降压力，对该行的销售净利率造成较大不利影响。平安银行的销售净利率除2017年有所增长以外，销售净利率呈现一路下滑的趋势。平安银行年报显示，2014年-2019年该行的销售净利率分别为26.30%、22.74%、20.98%、21.92%、21.26%、20.44%。

不仅如此，平安银行的资产收益率更是出现连续6年下滑。该行年报显示，净资产收益率由2014年的15.12%下滑到2019年的10.01%。其中，净资产收益率也均出现连年下滑的趋势，2014年-2019年净资产利润分别为16.35%、14.94%、13.18%、11.62%、11.49%、11.30%。

值得一提的是，平安银行各方面的投诉量也居高不下。中国银保监会消费者权益保护局发布了《关于2020年第三季度银行业消费投诉情况的通报》显示，平安银行信用卡业务投诉4254件，在股份制商业银行中排在第三位;涉及个人贷款业务投诉，平安银行第三季度投诉量为680件，在股份制商业银行中居首位;在理财业务投诉中，平安银行为253件居股份制银行第二位。

除中国银保监会消费者权益保护局统计外，消费者服务平台中用户对平安银行的投诉从未停止。截至2020年12月18日，在黑猫投诉平台中，平安银行的投诉量为3368条。

公开资料显示，平安银行于1987年12月成立，1991年在深交所上市，2004年由福建亚洲银行正式更名为平安银行，是中国平安保险(集团)股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行。(记者 贺向军 实习记者 王欣)

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